Оренда або іпотека – що вигідніше сьогодні?
Порахуємо і розберемося в плюсах і мінусах обох схем
Популярні матеріали

Що у них спільного і в чому різниця?
Загальне полягає в тому, що людина платить за житло певну фіксовану суму щомісяця і протягом тривалого часу.
Різниця ж полягає в тому, що при оренді житло залишається у власності здає (за винятком вкрай рідко зустрічається на практиці варіанти оренди з подальшим викупом), при іпотеці ж власником стає позичальник.
Ніж іпотека краще оренди?

Іпотека дає можливість поліпшити житлові умови, не відкладаючи вирішення цього питання в довгий ящик;
Після виплати кредиту квартира стає власністю позичальника;
Можна зафіксувати розмір свого іпотечного боргу. При катаклізми на валютному ринку і тотальної інфляції іпотечні позичальники виявляються у вигідному положенні: їм потрібно повертати все ту ж рублеву суму по кредиту, хоча за ці гроші вже можна купити квартиру такої площі;
Банки надають «іпотечні канікули», якщо позичальник потрапив у скрутне становище (зміна роботи, народження дитини, хвороба тощо);
Можна рефінансувати кредит, якщо середня ставка по іпотеці зменшилася.
Покупка квартири в іпотеку в довгостроковій перспективі — це інвестиційний інструмент, запорука збереження і навіть примноження коштів. «Зараз субсидированная іпотечна ставка не може бути нижче рівня інфляції, і це говорить про те, що взявши квартиру в іпотеку, людина може заробити, — вважає президент групи компаній E3 Group Анастасія Тузова. — За 20 років середній рівень інфляції в Росії склав близько 23% в рік, а середня ставка по іпотеці становить близько 14%».
Є одне «але»:

Іпотека підійде людині зі стабільним доходом, який накопичив на початковий внесок. Але у тих, хто знімає житло, часто немає такої можливості. Деколи буває складно накопичити навіть 200-300 тисяч рублів, а адже може знадобитися і більш велика сума.

Чим оренда краще іпотеки?
Щомісячна середня вартість найму квартири економкласу менше щомісячної суми виплат за іпотечним кредитом.
Якщо людина живе в орендованій квартирі, то він не обтяжений кредитними зобов’язаннями і не прив’язаний до конкретного місця проживання;
Оренда квартир стала ще більш доступною – за останній рік вона подешевшала на 10-15%.
Купувати житло або чекати?

Купувати житло або чекати?
Розвіюємо страхи і побоювання покупців
Тут теж є одне «але»:
Незважаючи на велику переплату при оформленні іпотечного кредиту, фінансової вигоди в оренді не існує. Орендні платежі вносяться орендодавцю за право проживання у найманому житлі, а іпотечний щомісячний платіж — за своє житло.
«У результаті через кілька років орендар з’їжджає з орендованої квартири з тим же фінансовим багажем, що і при початку оренди, а іпотечний позичальник за той же період набуває кілька десятків метрів своєї власності», — зазначила заступник директора департаменту продажів ГК «Гранель» з питань іпотечного кредитування заперечує Наталія Смирнова.

На користь оренди:
Директор компанії «Міель-Оренда» Марія Жукова навела такий приклад. Є двокімнатна квартира недалеко від метро, вартістю 8 млн рублів. Вартість оренди становить 40 тис. рублів на місяць. При купівлі квартири в іпотеку з 20% початковим внеском, терміном кредитування – 20 років, за ставкою, припустимо 14,5%, позичальникові потрібно буде виплачувати щомісяця 70 тисяч рублів. При цьому за 20 років за квартиру буде виплачено близько 17 млн рублів. Орендувати квартиру на ці гроші можна близько 35 років.
На користь і того, і іншого:
Оренда вигідніша, ніж іпотека, якщо людина часто переїжджає у зв’язку з роботою чи бізнесом. Купивши квартиру в іпотеку, власник при переїзді може зіткнутися з масою труднощів: треба отримати дозвіл банку на продаж, знайти покупця і т. д., — вважає керівник департаменту продажів новобудов VSN Realty Оксана Маторіна. — В інших випадках оренда менш вигідна з економічної точки зору. Вигідніше платити на 10 тисяч більше за свою квартиру, ніж 30 років платити за оренду чужого житла.
Читайте також

5 важливих порад тим, хто продає квартиру
Як призначити адекватну ціну і правильно уявити своє житло покупцеві?

На користь іпотеки:
В якості прикладу розглянемо мікрорайон «Красногорський», де позичальникам доступна іпотека під 5,99% в перший рік кредитування. Студія (готовий корпус, видача ключів) пропонується за 2,4 мільйона рублів. При первинному внеску в розмірі 500 тисяч рублів сума кредиту складе 1,9 млн рублів. Таким чином, розмір щомісячного платежу буде дорівнює всього 16 134 грн. Якщо розглядати стандартні умови іпотеки, з госсубсидированием під 11,4% на весь період кредитування, то в середньому платіж складе 22 169 рублів. Загальна економія за рік – 72 420 рублів. Маючи найкращі фінансові можливості, позичальник може розглянути інші варіанти. Багато клієнти намагаються погасити кредит достроково, щоб раніше позбутися від іпотечного тягаря. А дострокове погашення першої третини терміну кредитування дозволяє серйозно зменшити обсяг переплати.
Коли іпотека і оренда — разом?
Якщо людина купує житло, що будується, йому доведеться почекати, поки будинок введуть в експлуатацію. До цього моменту, ймовірно, доведеться перебувати в двох таборах одночасно — і платити іпотеку, і знімати житло. А якщо купити житло без оздоблення, доведеться відкласти серйозну суму на ремонт.